Ett privatlån, även känt som blancolån, är en typ av osäkrat lån som erbjuds av banker och andra finansiella institutioner. Till skillnad från säkrade lån, som bolån eller billån, kräver privatlån inte någon form av säkerhet eller pant. Detta innebär att långivaren inte har någon specifik tillgång att ta tillbaka om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.
Privatlån är lån i storleksordningen 10 000 – 600 000 kronor. Till skillnad från snabblån behöver låntagaren oftast lämna mer detaljerad låninformation samt information om sin finansiella situation i samband med låneansökan. Oftast innebär ett privatlån att kreditupplysningen sker med UC, vilket betyder att det syns på kommande kreditupplysningar i ett års tid att man ansökt om lånet.
Funktionen hos ett privatlån är ganska enkel. När du ansöker om ett privatlån, kommer långivaren att granska din kreditvärdighet för att avgöra om du är en lämplig kandidat för lånet. De kommer att titta på faktorer som din kreditpoäng, dina inkomster och dina nuvarande skulder. Om du beviljas lånet, kommer du att få en viss summa pengar som du sedan betalar tillbaka över en viss tid, oftast mellan ett och fem år.
Återbetalningen av lånet inkluderar både lånebeloppet (kapitalet) och räntan. Räntan är det pris du betalar för att låna pengar och varierar beroende på din kreditvärdighet och marknadsräntorna. Du betalar tillbaka lånet i regelbundna avbetalningar, oftast varje månad. När hela lånet, inklusive räntan, är återbetalt, avslutas lånet.
Så funkar privatlån
Krav för privatlån:
✓ Minst 18 år
✓ Kreditupplysning
✓ Inkomst
✓ Svenskt personnummer
När man tar ett privatlån behöver man först bestämma sig för vilket belopp man vill ansöka om att låna. Hur mycket man får låna beror på flera faktorer, t ex om det finns några lån sedan tidigare och hur mycket låntagaren tjänat de senaste åren.
När man skickar in ansökan anger man inkomst och arbetsgivare. Utöver detta brukar man oftast behöva om bor tillsammans med någon och hur många barn under 18 år som finns i hushållet. Många ansökningar behandlas automatiskt och det ges då ett preliminärt besked direkt efter att man skickat in ansökan.
Vid privatlån så tar banken ingen säkerhet. Detta innebär en minskad trygghet för banken och kan göra det svårare för banken att få tillbaka sina pengar om låntagaren inte kan betala. Eftersom det inte finns någon säkerhet kallas denna typen av lån ibland för blancolån. Ett privatlån har en betydligt lägre årsränta än ett SMS lån. Det är bara om du betalar tillbaka ditt SMS lån inom någon månad som den totala lånekostnaden inte blir så stor.
Användningsområden för privatlån
Ett privatlån kan användas för en mängd olika ändamål. Till skillnad från vissa andra typer av lån, som studielån eller billån, finns det inga specifika krav på vad pengarna från ett privatlån kan användas till. Detta gör dem mycket flexibla. Här är några av de vanligaste användningarna av privatlån:
- Konsolidering av skulder: Om du har flera olika skulder med hög ränta, kan du ta ett privatlån för att betala av dem. Detta kan potentiellt ge dig en lägre sammanlagd ränta och en enklare betalningsplan.
- Renovering av hemmet: Privatlån kan användas för att betala för hemförbättringar eller renoveringar, vilket kan öka värdet på ditt hem.
- Stora inköp eller oväntade kostnader: Om du behöver göra ett stort inköp eller möter oväntade kostnader, kan ett privatlån hjälpa dig att täcka dessa kostnader utan att tömma dina sparade pengar.
- Bröllop eller resor: Många människor använder privatlån för att finansiera bröllop, resor eller andra stora händelser eller upplevelser.
Det är viktigt att notera att även om ett privatlån kan vara ett bra verktyg för att hantera oväntade kostnader eller stora inköp, bör det inte användas som en långsiktig lösning för att hantera dålig penninghantering eller konstanta ekonomiska svårigheter. Att ta ut ett lån för att betala av ett annat lån kan snabbt leda till en skuldspiral som är svår att komma ur. Dessutom, eftersom privatlån är osäkrade, tenderar de att ha högre räntor än säkrade lån, vilket gör dem dyrare över tid.
Fördelar med privatlån
Ett privatlån har en betydligt lägre årsränta än ett SMS lån. Det är bara om du betalar tillbaka ditt SMS lån inom någon månad som den totala lånekostnaden inte blir så stor. Om du behöver lägga upp ditt lån på minst ett år, så att du har råd att betala av på det, är privatlån det klart bästa alternativet. Det finns förvisso SMS lån med en lång avbetalningstid men de är betydligt dyrare och är bara något du bör välja om du har svårt att få ett lån.
Privatlån är inte riktigt lika smidigt och enkelt som ett SMS lån men det är fortfarande betydligt enklare och smidigare än att gå till den lokala banken och fylla i krångliga ansökningar. Ett privatlån ansöker man om direkt på nätet och sedan får man låneavtalet hemskickat för att man ska underteckna det och skicka tillbaka det till långivaren. Ett privatlån kan användas till vad som helst och det krävs inte heller någon säkerhet för lånet.
Vad ska man tänka på vid ansökan om privatlån?
När du ansöker om ett privatlån finns det flera faktorer som du bör tänka på för att säkerställa att du får det bästa möjliga lånet för din situation. Här är några av de mest kritiska aspekterna att överväga:
Räntor: Räntan på ditt privatlån kommer att ha en stor inverkan på hur mycket du betalar tillbaka över tid. En lägre ränta betyder att du kommer att betala mindre i intresse över lånets löptid. Tänk på att räntor kan vara fasta eller rörliga.
Avgifter: Förutom räntan kan det också finnas olika avgifter kopplade till ditt lån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter och eventuella straffavgifter för försenade eller missade betalningar. Var noga med att förstå alla avgifter som är förknippade med lånet innan du ansöker.
Återbetalningstid: Hur länge har du på dig att betala tillbaka lånet? Återbetalningstiden kan variera beroende på långivare och lånebelopp, och det kan påverka både dina månatliga betalningar och den totala mängden ränta du betalar över tid.
Villkor: Läs igenom låneavtalet noggrant innan du undertecknar det. Se till att du förstår villkoren för lånet, inklusive vad som händer om du missar en betalning eller vill betala tillbaka lånet i förtid.
Flexibilitet: Vissa långivare erbjuder flexibilitet när det gäller betalningsplaner. Kanske kan du välja att betala tillbaka ditt lån tidigare utan straff, eller kanske du kan ansöka om en betalningsfri månad om du stöter på ekonomiska svårigheter.
Kreditvärdering: Din kreditvärdighet kommer att påverka vilka lån du kvalificerar för och vilken ränta du erbjuds. Om du har en låg kreditvärdighet kanske du vill överväga att förbättra din kredit innan du ansöker om ett privatlån.
Total lånekostnad: Slutligen, tänk på den totala kostnaden för lånet över hela löptiden. Detta inkluderar räntan och alla avgifter. Detta hjälper dig att få en klar bild av hur mycket lånet kommer att kosta dig i slutändan.
Kom ihåg att det alltid är bäst att bara låna så mycket pengar som du behöver och är bekväm med att betala tillbaka. Överväg att prata med en finansiell rådgivare om du har några frågor eller bekymmer.
Steg-för-steg-guide hur du ansöker om ett privatlån
Steg 1: Bedöm ditt ekonomiska behov
Först och främst, bestäm hur mycket pengar du behöver låna och vad du kommer att använda lånet för. Att ha en klar bild av dina ekonomiska behov kan hjälpa dig att undvika att låna mer än du faktiskt behöver.
Steg 2: Kontrollera din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet kommer att spela en stor roll i om du kvalificerar dig för ett privatlån och vilken ränta du får. Innan du ansöker, ta reda på din kreditpoäng och granska din kreditrapport för eventuella felaktigheter.
Steg 3: Jämför långivare
Det finns många långivare där ute, och varje långivare har sina egna villkor för sina lån. Jämför räntor, avgifter, lånebelopp och återbetalningsvillkor mellan olika långivare för att hitta det bästa lånet för dig.
Steg 4: Förbered nödvändiga dokument
För att ansöka om ett privatlån kommer du troligen att behöva tillhandahålla bevis på inkomst, bevis på identitet och eventuellt bevis på boende. Se till att du har dessa dokument till hands innan du börjar ansökningsprocessen.
Steg 5: Ansök om lånet
När du har hittat en långivare och ett lån som passar dina behov, är det dags att ansöka. Du kan ofta ansöka online, men vissa långivare kan också kräva att du besöker en filial personligen.
Steg 6: Vänta på godkännande
Efter att du har skickat in din ansökan, kommer långivaren att granska den och utföra en kreditkontroll. Detta kan ta allt från några minuter till några dagar, beroende på långivaren.
Steg 7: Acceptera låneerbjudandet
Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att skicka ett låneerbjudande som du kan anta eller avböja. Se till att du läser igenom alla villkor noggrant innan du accepterar erbjudandet.
Steg 8: Ta emot dina pengar
När du har accepterat låneerbjudandet, kommer långivaren att sätta över pengarna till ditt bankkonto. Detta kan ta allt från några timmar till några dagar, beroende på långivaren och din bank.
Steg 9: Börja återbetalningen
När du har mottagit dina lånebelopp, börjar din återbetalningstid. Se till att du gör dina betalningar i tid varje månad för att undvika sena avgifter och negativa effekter på din kreditvärdighet.
Tips för att få bästa möjliga ränta på privatlån
För att säkerställa att du får den bästa möjliga räntan på ditt privatlån finns det flera strategier du kan använda. Här är några tips:
Förbättra din kreditvärdighet: Din kreditvärdighet spelar en stor roll i vilken ränta du erbjuds på ditt lån. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kommer du sannolikt att få. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid, hålla dina skulder låga, och inte ansöka om för mycket ny kredit på en gång.
Jämför olika långivare: Räntor kan variera mycket mellan olika långivare, så det lönar sig att shoppa runt. Använd en online jämförelsesida för att jämföra räntor från olika långivare. Tänk dock på att dessa räntor ofta är ”från”-räntor, och den ränta du erbjuds kan vara högre beroende på din kreditvärdighet.
Ansök med en medsökande: Om du har en medsökande med stark kreditvärdighet kan det hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre ränta. Men kom ihåg att din medsökande då också är ansvarig för att betala tillbaka lånet.
Förhandla om räntan: Vissa långivare kan vara villiga att förhandla om räntan, särskilt om du har stark kredit eller om du har ett befintligt konto hos långivaren.
Kortare löptid: Lån med kortare löptid tenderar ofta att ha lägre räntor än lån med längre löptid. Men kom ihåg att ett lån med kortare löptid också innebär högre månatliga betalningar.
Lån med säkerhet: Om du har en tillgång, som ett hus eller en bil, som du kan använda som säkerhet för lånet, kan du kvalificera dig för en lägre ränta. Men kom ihåg att om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren ta tillgången för att återfå sina pengar.
Kom ihåg att det alltid är en bra idé att läsa igenom alla villkor noggrant innan du tar ut ett lån, och att prata med en finansiell rådgivare om du har några frågor.