Hur hög belåningsgrad du kan få på bolånet avgörs av långivaren, men kan aldrig överskrida mer än 85% enligt bolånetaket. Värt att tänka på när man kollar på belåningsgraden är hur den påverkar räntan för ditt bostadslån, ju större belåningsgrad du får, desto högre brukar också räntan bli. Tidigare pratade man mycket om bottenlån och topplån när det handlade om att belåna sin bostad, det gör man till viss grad fortfarande, men sedan bolånetaket infördes i oktober 2010 så har man mer börjat prata mer om bolån och kontantinsats. Eftersom att samma bank enligt bolånetaket inte får ge ut en högre belåningsgrad än 85% av bostadens marknadsvärde så brukar man ibland erbjuda de sista 15% som ett privat lån utan säkerhet.
Bottenlån
Bottenlån är vad som brukar beskrivas den större och billiga delen av lånet man tar för sin bostad, räntan brukar vara mycket lägre för ett bottenlån än för den andra delen av ens bostadslån som brukar kallas för ett topplån. Ett bottenlån får dock inte överstiga 85% efter en lag kallad bolånetaket som instiftades i oktober 2010.
Lägre ränta bottenlånet
Bottenlånet är den del av bolånet som banken ger mot en del av din bostad som säkerhet. Om du ska köpa en bostad för 1 000 000kr kan banken ge dig ett bottenlån på 850 000kr mot att de äger 85% av din bostad. Detta gör att banken riskerar väldigt liten del av pengarna de lånar ut till dig, då de om du inte betalar tillbaka ditt lån, kan sälja din bostad och således få tillbaka pengarna de har lånat dig i bottenlån.
Topplån
Topplån är den del av bolånet som banken lånar ut till dig utan säkerhet i din bostad. Detta medför att räntan för topplånet brukar vida överstiga den ränta som du kan ha fått från samma bank i bottenlånet. Sedan bolånetaket infördes 2010 så har topplånet blivit synonymt med att låna till kontantinsatsen av bostaden som man ska köpa. Varför är räntan så hög för topplånet?
Räntan för ditt topplån är troligen mycket högre än vad räntan banken givit dig för ditt bottenlån, detta beror på att topplånet är ett privat lån utan säkerhet, ett så kallat blancolån. Banken lånar då ut pengar till dig utan att veta om de någonsin kommer få tillbaka de, då de i detta fallet inte har din bostad som säkerhet. Eftersom det inte längre är möjligt att ta ett bolån utan kontantinsats så är topplån ett vanligt alternativ för att ha råd med sin kontantinsats.
Har man råd att betala sin kontantinsats utan att ta ett topplån är det oftast ett mycket bättre alternativ då kostnaden för räntan på topplånet som sagt i värsta fall kan skena iväg ganska så rejält. Ju högre kreditvärdighet du som individ har, desto längre ränta kommer du också kunna få på ditt topplån.