Bolån, eller bostadslån används för att finansiera inköp av en privatbostad, som t ex en bostadsrätt eller villa (även kallat småhus). Bolån tillhör de lån som har lägst ränta eftersom banken har bostaden som säkerhet. Detta innebär att banken kan tvinga dig att sälja din bostad om du som låntagare inte betalar din ränta och eventuella amortering.
Ett bostadslån, eller bolån om det oftast kallas i folkmun, är ett lån man tar när man ska köpa en bostad. Det spelar ingen roll om bostaden i fråga är en lägenhet eller villa, både huslån och lägenhetslån går under bostadslån. Lånet ges oftast med en belåningsgrad på omkring 70-85% av bostadens marknadsvärde, högre belåningsgrad kan man enligt lag inte få i Sverige. M.a.o. finns det idag inga bolån utan kontantinsats.
Hur fungerar bostadslån?
Ett bolån fungerar som så att du går till banken och ansöker om lånet, banken kollar upp din ekonomiska status och kreditvärdighet, för att sedan besluta om hur hög risken är att du inte kan betala tillbaka lånet de ger dig. Är det väldigt liten risk att du inte kommer betala tillbaka kommer du troligen kunna få ett bolån på 85% av bostadens marknadsvärde, är det däremot hög risk att du inte kommer klara av detta riskerar du att få ett bolån som täcker en längre andel av bostadens marknadsvärde, eller i allra värsta fall får du inget bolån alls.
Lån för att köpa en lägenhet
Om du ska ta ett bostadslån för att köpa en lägenhet i Sverige så kommer banken självklart ta en kreditupplysning på dig, och därefter bestämma vilken belåningsgrad de är villiga att ge dig. Precis samma saker gäller för villor och hus, som för när du ska ta ett lån för en lägenhet. Banken får enligt bolånetaket inte ge dig ett bolån större än 85% av marknadsvärdet på objektet.
Hur går det till när jag tar ett bostadslån?
Om vi leker med tanken att du får ett bostadslån på 85%, på en lägenhet som kostar 1 000 000kr. Det innebär att banken beviljar dig ett bolån på 850 000kr, och banken äger då praktiskt taget 85% av din lägenhet. Resterande del av lägenhetens värde måste du hosta upp med själv, i något som kallas för kontantinsats. I detta hypotetiska fall så kommer din kontantinsats behöva uppgå till 150 000kr.
Det är inte många som går runt med 150 000kr i bakfickan, så risken är stor att du kanske behöver ännu mer pengar för att köpa denna lägenheten. Då finns i många fall även möjlighet att också låna till kontantinsatsen, genom ett privat blancolån, d.v.s. ett lån utan säkerhet. Banken lånar då ut de sista 150 000kr till dig också, men utan att ha resterande 15% av lägenheten i säkerhet, istället får du betala en högre ränta för att täcka upp för den risk som banken tar här.