Pantbrev är ett ämne som kan vara förvirrande för många, särskilt för dem som är nya i fastighetsvärlden. Men om du planerar att köpa ett hus eller en lägenhet, är det viktigt att förstå vad pantbrev är och hur de fungerar. I denna artikel kommer vi att gå igenom allt du behöver veta om pantbrev.
Vad är ett pantbrev?
Ett pantbrev är ett dokument som representerar ett penningbelopp som fastigheten kan belånas med. Med andra ord, det är en typ av säkerhet som långivaren (oftast en bank) kan ta om du inte kan betala tillbaka ditt lån. Pantbrevet registreras och lagras hos Lantmäteriet, som är den svenska myndighet som ansvarar för fastighetsregister.
Hur fungerar ett pantbrev?
När du tar ett bolån för att köpa en fastighet, kommer banken att kräva att du ställer fastigheten som säkerhet för lånet. Detta görs genom att utfärda ett eller flera pantbrev upp till det belopp som du lånar. Om du inte kan betala tillbaka ditt lån, har banken rätt att sälja fastigheten för att återfå det belopp som pantbreven representerar.
Pantbreven i en fastighet har en viss rangordning, vilket betyder att om fastigheten säljs, betalas pantbreven tillbaka i den ordning de utfärdades.
Kostnader för pantbrev
Det finns en kostnad för att utfärda ett nytt pantbrev, vilket kallas för pantbrevskostnad. Denna kostnad består av en fast avgift plus en procentuell avgift baserad på pantbrevets belopp. Om du köper en fastighet där det redan finns pantbrev som täcker ditt lån, kan du ”ta över” dessa pantbrev utan att betala någon avgift.
Pantbrev vid försäljning av fastighet
När du säljer en fastighet övergår oftast de befintliga pantbreven till köparen, som sedan använder dem för sitt egna lån. Om det finns pantbrev som överstiger köparens lånebelopp, kan dessa löses ut, vilket innebär att de betalas tillbaka och försvinner.
Pantbreven behöver inte alltid lösas ut vid försäljning av en fastighet, de kan även överlåtas till köparen. Om köparen till exempel tar ett bolån som motsvarar eller är lägre än summan av de befintliga pantbreven, kan dessa pantbrev överlåtas till köparens bank.
Det är dock upp till banken och köparen att komma överens om detta. I vissa fall kan köparens bank begära att alla befintliga pantbrev löses ut och nya utfärdas i köparens namn.
Om summan av de befintliga pantbreven överstiger köparens bolån, måste den överstigande delen lösas ut. Detta innebär att säljaren får tillbaka den överstigande summan när försäljningen genomförs. Efter att pantbreven är utlösta, stryks de från fastighetsregistret.
Pantbrev är en viktig del av processen att köpa och sälja fastigheter i Sverige, och förståelse för dem är nödvändig för alla som planerar att köpa ett hus eller en lägenhet. Genom att förstå vad pantbrev är och hur de fungerar, kan du göra mer informerade beslut när du tar ett bolån och köper fastigheter.