Under de senaste åren har förtidspension – numera kallad sjukersättning – genomgått flera viktiga förändringar. Syftet med reglerna är att bättre spegla dagens arbetsliv, livslängd och behov hos personer som inte kan jobba av hälsoskäl. Här går vi igenom allt du behöver veta om de nya reglerna och hur de kan påverka dig.
Mer pengar i plånboken för den som inte kan jobba
Från januari 2025 har sjukersättningen höjts – ett efterlängtat tillskott för många som lever på marginalen. Höjningen innebär att garantinivån nu ligger på 13 622 kronor i månaden före skatt. Den som har inkomstgrundad sjukersättning kan få upp till 23 777 kronor per månad. Det är en märkbar skillnad för många hushåll och ger lite mer andrum i vardagen.
Du kan nu pausa din tjänstepension
En annan förändring som trädde i kraft i år handlar om större flexibilitet kring tjänstepensionen. Det är numera möjligt att tillfälligt stoppa utbetalningarna av tjänstepension – men bara under de första fem åren efter att utbetalningarna börjat. För den som vill prova på att arbeta igen, eller behöver anpassa sin ekonomi på annat sätt, är detta en viktig förbättring.
Pensionsåldern rör på sig – vad betyder det för dig?
Riktåldern för pension, alltså den ålder som ligger till grund för när man kan få full pension och andra förmåner, höjs stegvis. Till år 2030 kommer den att vara 67 år. Denna förändring påverkar inte bara ålderspensionen – även möjligheten till sjukersättning styrs till viss del av denna riktålder. Det innebär att du kan behöva tänka om kring din framtida försörjning.
Skatten gör fortfarande ont – trots höjningen
Trots att ersättningsnivåerna har ökat finns en fråga som fortfarande upprör många: skatten. Personer med sjukersättning betalar högre skatt än både löntagare och ålderspensionärer eftersom de inte får ta del av jobbskatteavdraget. Det innebär en ekonomisk nackdel på omkring 1 900 kronor per år, och den så kallade ”funkisskatten” är fortfarande en het potatis.
Kan nya regler för sjukersättning påverka dina chanser att få lån?
Ja, de nya reglerna kan ha viss inverkan på din möjlighet att få lån – men inte nödvändigtvis i positiv riktning. Trots att sjukersättningen har höjts, ses den fortfarande som en låg och osäker inkomst av många banker och kreditinstitut. Det här innebär några viktiga saker att känna till:
- Svårt med bolån: Den som lever på sjukersättning har ofta svårt att få bolån beviljat. Inkomsten anses inte vara tillräckligt hög eller stabil, särskilt inte om det handlar om garantiersättning.
- Bättre möjligheter med inkomstgrundad ersättning: Har du däremot en inkomstbaserad sjukersättning och får den högre nivån, kan du ha bättre chans – men det beror helt på lånebelopp och bostadens värde.
- Krav på medsökande: Många långivare kräver att du har en medsökande med fast anställning om du söker lån med sjukersättning som huvudsaklig inkomst.
- Privatlån och kreditkort: Små privatlån eller kreditkort kan ibland beviljas, men ofta till en högre ränta. Kreditvärdigheten påverkas nämligen av inkomstens storlek och typ.
Det är med andra ord klokt att kontakta banken direkt och vara öppen med sin situation, samt att jämföra olika långivare. Om du redan har ett lån idag kan det också vara värt att se över villkoren och undersöka om det finns möjlighet till omförhandling.
Så påverkar förändringarna din framtid
Alla dessa förändringar pekar på ett pensionssystem som håller på att justeras för att bättre passa vår samtid. Men det finns fortfarande utmaningar – inte minst när det gäller skatten och ojämlikheten i systemet. Och för dig som planerar att ta lån kan det vara bra att veta hur sjukersättningen väger in i kreditbedömningen. Det är viktigare än någonsin att ha koll på dina rättigheter och alternativ, både som privatperson och som framtida pensionär.